土日に営業をしている事業者の中には、「週末に急いでまとまった資金が必要だ」と感じたことがある方も多いでしょう。
このような場面で、土日対応のファクタリング会社を利用することで、スピーディーな資金調達が実現できる場合があります。
本記事では、迅速に資金を調達するための方法や、ファクタリング会社を選ぶ際のポイントを詳しくご紹介します。ぜひ参考にしてください。
目次
迅速に資金を調達するためには？
できるだけ速やかに資金を得るための方法をご紹介します。
オンライン完結型を選択する
ファクタリングを利用して迅速に資金調達を行いたい場合、オンライン手続きに対応しているファクタリング会社を選ぶと非常に効果的です。
オンラインでの申請は、必要書類をネット経由でアップロードするだけで手続きが完了します。
これにより、手間を省いてスムーズに進めることが可能です。郵送や対面でのやり取りが不要なため、最短で即日または数日以内に資金が調達できます。
2社間ファクタリングを選ぶ
迅速な資金調達を望むなら、2社間ファクタリングを選択することをおすすめします。
この形式は、利用者とファクタリング会社の2者間で契約を結ぶタイプで、売掛先を通さずに資金調達ができるため、手続きが迅速に進行します。
早ければ、即日で売掛金を現金化することが可能です。
必要な書類を事前に揃える
ファクタリングを使って迅速に資金を調達するためには、必要書類を事前に整えておくことが重要です。
書類が揃っていれば、手続きはスムーズに進み、審査や契約も迅速に完了します。
提出書類は会社によって異なりますが、主に以下のものが必要です：
- 売掛金に関連する資料（請求書や契約書など）
- 通帳のコピー
- 会社の登記簿謄本
- 決算書
- 代表者の身分証明書
書類を日常的に整理しておくことで、申請直前に慌てることを防げます。必要な書類は各ファクタリング会社の公式サイトで確認しましょう。
資金が必要な日から逆算して計画する
資金調達を急ぐ際には、資金をいつまでに必要とするのかを逆算し、その日程に合わせて申し込みを進めることが重要です。
会社の選定や書類準備、オンライン申請、審査、契約、資金の受け取りまで、各段階にかかる時間を把握しておくと良いでしょう。
ファクタリング会社を選ぶポイント
次に、ファクタリング会社を選ぶ際に考慮すべきポイントをまとめました。
償還請求権の有無を確認する
ファクタリング会社を選ぶときは、償還請求権がないかをチェックすることが重要です。
償還請求権があると、売掛先からの入金がない場合、ファクタリング会社から利用者に支払いを求められることになります。
一方で、償還請求権がない契約では、ファクタリング会社は利用者に対して支払い請求ができません。未回収のリスクはファクタリング会社が負担するため、利用者のリスクは低くなります。
通常、「償還請求権なし」で契約が締結されるべきです。償還請求権ありの契約を提示された場合は、悪質な業者の可能性もあるため、注意しましょう。
入金スピードが速いこと
素早い資金調達を求める場合は、入金の速さも大切なポイントです。
2社間ファクタリングでも、手続きから入金までに時間がかかるケースがあります。
スピーディーな対応を望むなら、オンライン完結型のファクタリングサービスを選ぶと良いでしょう。多くのオンライン型ではAI審査を導入しているため、手動よりも速く審査が進み、迅速な入金が期待できます。
手数料が妥当であること
ファクタリングを利用する際、手数料が適正であることも大事です。
手数料の相場は、2社間ファクタリングで8％〜18％、3社間ファクタリングで2％〜9％です。
手数料が低ければコストを抑え、会社の財務負担を軽減できます。しかし、相場より極端に安い場合は悪質な業者である可能性があるため、注意が必要です。
相場を基準にしつつ、自社が納得できるファクタリング会社を選ぶようにしましょう。
買取可能な金額が自社の希望に合うこと
ファクタリングを利用する際、買取可能な金額が自社の希望に合っていることも重要です。
この額が資金調達のニーズを満たさなければ、利用するメリットが薄れてしまいます。
契約前に見積りを依頼し、買取額を確認することをおすすめします。
まとめ
ファクタリング会社の中には土日対応のところもあります。
そのようなファクタリングサービスを活用することで、緊急時にも迅速な資金調達が可能になります。